Cómo mejorar su puntaje de crédito: 5 consejos esenciales

Si está buscando abrir una nueva tarjeta de crédito, o comprar un automóvil o una casa, es importante saber cómo mejorar su puntaje de crédito; no solo facilitará el proceso, sino que los prestamistas también le darán términos más favorables cuanto mayor sea su puntaje.

Muchas tarjetas de crédito y préstamos requerirán que tengas un puntaje de crédito mínimo para su aprobación. Un puntaje de crédito alto es una manera fácil de mostrar a los prestamistas que administra su dinero de manera responsable. Sin embargo, si su puntaje de crédito no está exactamente donde le gustaría, no se preocupe. Hay pasos que puede seguir para aumentar su puntaje a un rango con el que esté satisfecho, pero requerirá paciencia.

¿Cómo se calcula un puntaje de crédito?

Comprender cómo funciona un puntaje de crédito hace que sea más fácil mejorarlo. Su puntaje de crédito se compone de cinco factores, cada uno de los cuales afecta un porcentaje diferente de su puntaje. Estos son el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio, las nuevas líneas de crédito y la combinación de créditos. Al analizar cómo cae su gestión de crédito en estas áreas, facilitará la priorización de las áreas que necesitan más atención.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito FICO varían de 300 a 850. Para tener un puntaje de crédito en el “buen rango”, deberá ser de al menos 670. Si su puntaje es de 740 o más, se considera que tiene un crédito “excelente”.

Si no sabe cuál es su puntaje de crédito, aquí está nuestra guía sobre cómo obtener su puntaje de crédito.

Hacer pagos a tiempo consistentemente

El factor más importante para determinar su puntaje crediticio es el historial de pagos, que afecta el 35 por ciento de su puntaje crediticio general. Debido a que constituye una porción tan grande, es crucial realizar pagos a tiempo de manera constante. Incluso un solo pago atrasado reducirá sustancialmente su puntaje, por lo que es imperativo que realice los pagos a tiempo, todo el tiempo.

Ese pago atrasado puede reducir drásticamente su puntaje de crédito, y recuperarlo llevará un tiempo. Tendrá que restablecer un historial a largo plazo de pagos puntuales. La consistencia es clave aquí: los recordatorios automáticos o los pagos automáticos pueden ser una manera fácil de asegurarse de que no se olvide de pagar esa factura cada mes.

Mantenga baja la utilización del crédito

La utilización del crédito es el siguiente factor más importante y representa el 30 % de su puntaje de crédito general. Por lo tanto, el próximo paso importante que debe tomar para mejorar su puntaje de crédito sería mantener la utilización de su crédito lo más baja posible. Su utilización de crédito se determina dividiendo sus saldos totales por su límite de crédito actual.

La forma más fácil de mantener este número bajo es pagar la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes. Sin embargo, si absolutamente tiene que mantener un saldo, debe apuntar a una utilización objetivo por debajo del 30%. Al mantener este nivel bajo, les demuestra a los prestamistas que puede pagar su deuda de manera responsable y les indica que no representa un riesgo financiero.

Abrir una tarjeta asegurada

Aquellos que tienen un historial de crédito limitado o un puntaje de crédito muy bajo también pueden considerar abrir una tarjeta asegurada para ayudar a aumentar su puntaje. Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción porque no tendrá que tener un puntaje de crédito mínimo para ser aprobado como lo requieren la mayoría de las tarjetas no aseguradas.

En cambio, su límite de crédito estará determinado por el pago inicial que deposite en la tarjeta. De esta manera, no será una responsabilidad para los prestamistas, pero aún tendrá la oportunidad de mejorar su crédito. Como se indicó anteriormente, al realizar pagos a tiempo y mantener los saldos bajos, aumentará su puntaje mientras desarrolla una administración de crédito responsable que lo ayudará cuando finalmente sea elegible para una tarjeta no garantizada.

Evite abrir muchas cuentas nuevas a la vez

Cada vez que solicite una nueva línea de crédito, tendrá una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Por lo general, esto solo afecta mínimamente su puntaje de crédito. Sin embargo, si tiene varias consultas en un corto período de tiempo, su puntaje se verá afectado negativamente, lo que podría mostrar a los prestamistas que puede estar tratando de pedir prestado más de lo que puede pagar. Debido a esto, querrá tener cuidado al solicitar préstamos o tarjetas de crédito, para que su puntaje no baje. Considere las probabilidades de aprobación antes de presentar la solicitud o solo presente la solicitud cuando haya sido preaprobado

Asegúrese de que sus cuentas de crédito sean precisas

Revisar su informe de crédito y hacer un seguimiento de su posición es otra muy buena manera de mejorar su puntaje. No solo le mostrará qué áreas de su crédito necesitan más trabajo, sino que también podrá ver si se han producido errores, que es más común de lo que piensa.

Para asegurarse de que su informe sea preciso, deberá estar atento a posibles errores, por lo que si algo está mal, puede solucionarlo presentando una disputa. No espere hasta que se le haya negado una solicitud de crédito para verificar si hay errores si desea que su puntaje sea el mejor posible.

También podría ser útil obtener su informe crediticio, que le brinda un resumen completo de su historial crediticio.

Línea de fondo

Tener una combinación de tipos de crédito y un largo historial de crédito también son otras formas de mejorar su puntaje. Sin embargo, la mejor manera de mejorar su puntaje es ser constante con los pagos a tiempo, ya que afecta el porcentaje más alto de su puntaje crediticio general. Si bien aumentar su puntaje de crédito requerirá tiempo y esfuerzo, es posible. Con la ayuda de los pasos anteriores, podrá aumentarlo lentamente con el tiempo.

¿Conoces la diferencia entre informe de crédito y puntaje de crédito? También es importante saber cómo configurar una alerta de fraude para proteger su crédito e identidad, y cómo congelar su crédito para evitar el robo de identidad.

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